资本补足与优化管理有机融合 中小银行改革重组加快前进　　来源：金融时报　　本报记者 赵萌　　近期，中小银行兼并重组与资本补足两大动向受到市场广泛注目。一些中小银行于是以希望通过定向回购、可持续债、IPO等多种手段补足资本；另一些中小银行则“抱团供暖”，以期通过兼并重组构建“1+1小于2”的规模效应。

　　今年以来，金融管理部门对中小银行的改革发展问题最为注目。国务院金融委多次开会会议，就减缓中小银行改革发展做出部署，明确提出要深化中小银行改革，完善适应环境中小银行特点的公司管理结构和风险内控体系，从根源上解决问题中小银行发展的体制机制问题。　　访谈专家特别强调，无论是兼并重组还是资本补足，都不该独立国家前进，而不应与优化公司管理紧密结合一起。

“可以看见，这也是金融供给外侧结构性改革的题中理应之义。”国家金融与发展实验室副主任曾刚回应，中小银行改革重组是一个早已有之的趋势，未来还不会延续下去并以求加快前进。　　中小银行数量“做到除法”　　近期，中小银行兼并重组的消息不绝于耳——江苏苏州农商行发布公告宣告大股东江苏镇江农商行；无锡农商行和江苏江阴农商行白鱼联合发动成立徐州农商行；攀枝花市商业银行、凉山州商业银行或以新设拆分的方式联合重新组建一家商业银行。　　“这是个早已有之的趋势。

”曾刚回应分析指出，国内经济增长速度上升，加之利率市场化和金融脱媒的影响，总体上银行息差收益大大传输，尤其是中小银行的茁壮空间遇上天花板，行业统合沦为了必定。从目前早已发布公告的中小银行拆分重组情况来看，一种是发展较好的银行通过大股东甚至有限公司的方式造就发展较强的银行；另一种是多家银行通过拆分提高规模，强化抵抗风险的能力。　　实质上，关于中小银行兼并重组，政策层面也早于有“预告片”。

4月21日，银保监会副主席曹宇在国新办新闻发布会上称，今年中小银行的改革重组工作力度不会较为大，尤其是展开市场化重组这方面的措施不会较为多。可以看见，针对中小银行的再行贷款政策、定向降准政策等，都为其改革重组建构了有利条件。　　无论是对银行个体还是整个银行业来讲，兼并重组的益处显而易见，首要一点就是需要减少风险。根据央行金融平稳局近期透露的数据，在4005家中小银行中，评级在7级以上的有3400多家，大部分运营较好；但有532家风险较为低，主要是一些农村信用社、农村合作银行、村镇银行，规模较为小，历史负担重。

另据央行透露的数据，有605家中小银行的资本充足率高于10.5%的监管红线。　　“兼并重组是个减少风险、提高效率的过程。”曾刚回应，通过重组，那些风险抵挡能力较低、经营能力差的银行所代表的陈旧生产能力解散，银行业整体金融结构和金融效率将获得提升。

　　改革重组或加快前进　　“要留意，并非‘经常出现风险’的银行才不会考虑到兼并重组，实质上，这可以视作从银行将来发展角度展开的前瞻性改革。通过拆分、重组不断扩大银行的规模，更进一步获释中小银行的竞争优势和中长期发展活力。

”曾刚说道。　　“这是银行业竞争愈发白热化、市场更为成熟期的展现出。”民银智库高级研究员不应习文回应，兼并重组可以带给多种竞争优势，一是构成业务有序与协同效应，有所不同业务条线优势的银行可以通过拆分重组互相糅合业务发展经验，产品交叉销售；二是更加多分摊固定成本，充分发挥规模效应，比如摊薄后台系统的大规模建设成本等。　　不少业内人士预计，面临经济上行压力，中小银行显然必须“抱团供暖”，未来兼并重组的案例有可能还不会激增，并且中小银行体制机制改革将与资本补足、兼并重组有机融合，加快前进。

专家指出，中小银行若要构成竞争力，在兼并重组的同时，还必须完备公司管理和业务管理，优化股权结构，作好风险隔绝，完备董监高等岗位职责，做权责清晰。　　新网银行首席研究员董希淼指出，为提高农信机构规模效应和外用风险能力，对东北和中西部地区规模较小的农信机构，不应希望在市场化的基础上展开兼并重组，并必要重新组建市级农商行。“这与坚决县域法人地位的原则并不矛盾。对坚决县域法人地位的解读无法过分机械化，通过拆分重组，强化中小农信机构的抗风险能力，从长远看不利于平稳县域法人地位。

”董希淼说道。　　多渠道寻求资本补足　　今年以来，中小银行在盈利快速增长和资本充足率方面承压，资本补足的迫切性强化。银保监会数据表明，截至今年一季度末，城商行和农商行的资本充足率分别为12.65%和12.81%，皆高于行业平均水平。

　　与此比较不应的是，中小银行大力寻求资本补足。据《金融时报》记者不几乎统计资料，还包括山西泽州农商行、河北阳原农商行、江西广丰农商行在内的10余家银行在今年宣告了定减计划；截至目前，处在A股IPO审查排队进程中的银行机构约19家；年内有数15家中小银行获批发售可持续债。

　　近期，地方政府用专项债补足中小银行资本金这一创意模式，引起市场注目。可以看见，政策在反对资本补足的同时，再度特别强调深化改革、完备公司管理。　　7月1日的国常会明确提出，“要以反对补足资本金胆改革、换机制，将中小银行完备管理、完善内控机制等作为反对补足资本金的最重要条件。”这意味著，地方政府在协助中小银行补足资本金时，要设置一定的前提条件，以倒逼中小银行提高自身管理水平，推展中小银行深化改革。

　　事实上，比起上市银行，大量非上市中小银行的资本补足工具仍较较少，亟需市场资金注目。专家回应，中小银行也可以尝试减少门槛，主动引进外部资金。

根据银保监会对外开放的涉及政策，目前符合条件、有实力的民营企业和外资机构均可参予中小银行改革重组。不存在资本金严重不足风险的中小银行都不应未雨绸缪，主动作为，拓宽资金来源，多渠道补足资本金，大力应付外部环境变化，强化抵挡风险能力。

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